Calculadora de Ponto de Equilíbrio do Refinanciamento
Saiba o mês exato em que seu refinanciamento deixa de custar dinheiro e passa a economizar.
O Que Esta Calculadora Faz
Divida o custo do refinanciamento pela economia mensal e você tem o ponto de equilíbrio. Esta calculadora faz essa conta com seus números reais — parcela antiga, parcela nova e custos de fechamento — e depois compara o resultado com o tempo que você pretende manter o imóvel.
Para Quem É
Proprietários avaliando a proposta de refinanciamento de um credor, compradores que esperam se mudar em poucos anos, e qualquer pessoa que queira um teste simples de aprovado ou reprovado antes de pagar custos de fechamento pela segunda vez.
Como Funciona
Informe sua parcela mensal atual, a nova parcela cotada e os custos de fechamento estimados. Acrescente o número de anos que espera permanecer no imóvel e a calculadora dirá se você atinge o ponto de equilíbrio antes de sair.
Perguntas Frequentes
Como o ponto de equilíbrio é calculado?
Os custos de fechamento totais divididos pela economia mensal dão o número de meses necessários para recuperar o gasto. A título de exemplo, $6.000 de custos contra $200 de economia por mês atingem o equilíbrio no mês 30. Ficar além desse ponto é lucro; sair antes é prejuízo.
E se eu embutir os custos no empréstimo?
Embutir evita desembolso à vista, mas os custos continuam ali: como saldo maior e mais juros. O ponto de equilíbrio não desaparece, apenas migra da sua conta bancária para o financiamento. Faça a comparação com os custos incluídos nos dois cenários.
Um prazo mais curto muda a conta?
Muda, e muitas vezes na direção oposta. Passar de 30 para 15 anos costuma elevar a parcela mensal, então não há economia mensal para dividir pelos custos de fechamento. O ganho ali está nos juros totais e não nos meses de equilíbrio: avalie esse refinanciamento pelos juros economizados.
Devo refinanciar se posso mudar em breve?
Se a venda deve acontecer antes do ponto de equilíbrio, o refinanciamento custa dinheiro. Proprietários em Miami com planos sazonais, possibilidade de transferência ou um imóvel que podem converter em aluguel devem ser conservadores no horizonte informado: quanto mais curto o prazo realista, maior a barra que o refinanciamento precisa superar.
Os custos de fechamento variam entre credores?
Bastante. Taxas de originação, encargos de título e pontos diferem de um credor para outro mesmo em empréstimos idênticos, e os custos de fechamento de um refinanciamento costumam ficar na faixa de 2-6% do valor financiado. Reúna várias Loan Estimates e compare as mesmas linhas.