Calculadora de Quitação e Amortização
Acompanhe como cada parcela se divide entre juros e principal e o que acontece quando você paga um pouco a mais.
O Que Esta Calculadora Faz
A calculadora monta uma tabela ano a ano do seu financiamento: juros pagos, principal amortizado e o saldo remanescente ao fim de cada ano. Acrescente um valor extra mensal ou mude para o esquema quinzenal e ela recalcula a data de quitação e os juros totais ao lado do plano original.
Para Quem É
Proprietários que querem saber exatamente para onde vai cada parcela, donos que planejam quitar o financiamento antes da aposentadoria, e qualquer pessoa decidindo se o dinheiro que sobra rende mais no empréstimo ou em outro lugar.
Como Funciona
Informe o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo para gerar a tabela base. Depois adicione um pagamento extra mensal ou selecione a opção quinzenal para comparar prazos de quitação e juros totais com o empréstimo original.
Perguntas Frequentes
Por que a maior parte da parcela inicial é juros?
Os juros incidem sobre o saldo devedor, e esse saldo está no ponto mais alto no primeiro dia. Por isso as primeiras parcelas são dominadas por juros e a divisão só migra para o principal de forma gradual. É também por isso que principal extra pago nos primeiros anos rende muito mais do que o mesmo valor pago no final.
Como funciona o esquema quinzenal?
Você paga metade da parcela mensal a cada duas semanas. Como o ano tem 52 semanas, isso gera 26 meias parcelas, o equivalente a 13 mensalidades em vez de 12. Essa parcela extra vai direto para o principal e encurta o prazo sem grande impacto no orçamento.
Pagamentos extras economizam mesmo?
Podem economizar, porque cada dólar de principal adicional elimina todos os juros futuros que aquele dólar geraria. A economia cresce com o tamanho do pagamento extra e com o quão cedo você começa. Confirme com o administrador do seu contrato que os valores extras são aplicados ao principal e não guardados como parcela antecipada.
Devo quitar a hipoteca antes do prazo?
Depende do que o dinheiro faria em outro lugar. Amortizar antecipadamente entrega um retorno garantido igual à sua taxa de juros, o que é atraente quando a taxa é alta e menos quando ela é baixa diante de outras opções. Pese isso contra aposentadoria, reserva de emergência e dívidas de taxa mais alta antes de se comprometer.
Existe multa por pagamento antecipado?
A maioria dos financiamentos padrão não tem, mas alguns contratos de carteira e de investidor têm, com frequência apenas nos primeiros anos. Verifique sua nota ou pergunte diretamente ao administrador do contrato antes de começar a fazer aportes grandes.