Calculatrice de Suppression du PMI
Sachez précisément quand votre prêt franchit les seuils qui mettent fin à l'assurance hypothécaire privée.
Ce Que Fait Cette Calculatrice
Saisissez le prix d'achat initial, le montant du prêt, le taux et la durée. La calculatrice projette votre solde mois après mois et signale deux dates: celle où vous pouvez demander l'annulation du PMI et celle où votre gestionnaire doit y mettre fin automatiquement.
À Qui Ça S'adresse
Propriétaires qui ont acheté avec moins de 20% d'apport et paient encore le PMI, acheteurs estimant la durée de ce coût, et toute personne sur un marché comme Miami où l'appréciation a peut-être déjà constitué la valeur nette nécessaire.
Comment Ça Marche
Renseignez la valeur initiale du bien, le montant initial du prêt, le taux d'intérêt, la durée et depuis combien de temps vous remboursez. La calculatrice affiche votre quotité actuelle et les dates projetées pour la demande et pour la résiliation automatique.
Questions Fréquentes
Quand puis-je demander la suppression du PMI?
En vertu du Homeowners Protection Act fédéral, vous pouvez demander l'annulation dès que le solde du prêt atteint 80% de la valeur initiale du bien, à condition d'être à jour de vos paiements. La demande doit être écrite, et le prêteur peut exiger la preuve que le bien n'a pas perdu de valeur et qu'aucune seconde hypothèque n'existe.
Quand le PMI prend-il fin automatiquement?
Le gestionnaire doit mettre fin au PMI automatiquement lorsque le solde atteint 78% de la valeur initiale, si les paiements sont à jour. Aucune demande n'est alors nécessaire, mais le déclencheur est l'amortissement prévu et non l'appréciation du marché: la date peut donc arriver plus tard que prévu en l'absence de versements supplémentaires. Si le solde n'a pas encore atteint 78% au point milieu du calendrier d'amortissement initial, le gestionnaire doit mettre fin au PMI le mois suivant, à condition que les paiements soient à jour.
L'appréciation permet-elle d'annuler le PMI plus tôt?
Elle le peut, mais pas par la voie automatique. L'annulation fondée sur une valeur actuelle plus élevée relève de la politique de chaque prêteur et non d'un droit issu du HPA, et suppose généralement une nouvelle expertise à votre charge ainsi qu'une ancienneté minimale du prêt. Sur un marché comme Miami où les valeurs ont fortement bougé, demandez à votre gestionnaire quelles preuves il accepte.
Cela s'applique-t-il aux prêts FHA?
Non. L'assurance hypothécaire FHA est un programme distinct avec ses propres règles, et sur de nombreux prêts FHA la prime ne disparaît pas simplement parce qu'un seuil de valeur nette est atteint. Les propriétaires financés en FHA l'éliminent généralement en passant à un prêt conventionnel une fois la valeur nette suffisante.
Les versements supplémentaires accélèrent-ils la sortie?
Oui. Les seuils du PMI se mesurent sur le solde du prêt rapporté à la valeur initiale, donc tout capital supplémentaire rapproche les deux dates. Simuler le scénario avec versements supplémentaires est le moyen le plus clair de voir si un effort mensuel modéré met fin au PMI un ou deux ans plus tôt.