Calculatrice de Prêt DSCR pour Bien Locatif
Vérifiez si le revenu du bien suffit à le financer, avant d'envoyer la moindre déclaration fiscale.
Ce Que Fait Cette Calculatrice
Divise le revenu net d'exploitation du bien par le service annuel de la dette pour obtenir le ratio de couverture que la banque examine, puis remonte depuis le loyer pour afficher le prêt maximal que ce ratio autorise.
À Qui Ça S'adresse
Investisseurs qui achètent du locatif à Miami et en Floride du Sud, non-résidents sans revenu américain à documenter, indépendants dont les déclarations sous-estiment la trésorerie, et toute personne qui compare un programme DSCR à un prêt conventionnel.
Comment Ça Marche
Saisissez le loyer mensuel attendu, les charges d'exploitation que vous pouvez justifier par des chiffres réels — taxe foncière, assurance, charges de copropriété, gestion, vacance — puis le taux et la durée qui vous ont été proposés. La calculatrice renvoie le DSCR et le montant de prêt maximal correspondant.
Questions Fréquentes
Qu'est-ce que le DSCR?
Le ratio de couverture du service de la dette est le revenu net d'exploitation divisé par l'annuité du prêt. Un ratio de 1.0 signifie que le bien couvre exactement sa dette, au-dessus de 1.0 il dégage un excédent, et en dessous le loyer ne suffit pas et vous comblez l'écart.
Quel DSCR les prêteurs exigent-ils?
Les minimums de programme se situent généralement entre 1.0 et 1.25. Le bas de la fourchette s'accompagne le plus souvent d'un apport plus élevé ou d'un taux supérieur, tandis qu'un ratio plus solide ouvre de meilleures conditions. Chaque prêteur publie sa propre grille: voyez la fourchette comme la forme du marché, pas comme une promesse.
Dois-je justifier mes revenus?
C'est précisément l'intérêt du produit. Un prêt DSCR analyse le bien plutôt que l'emprunteur: déclarations fiscales, formulaires W-2 et taux d'endettement restent en général hors du dossier. Le prêteur vérifie tout de même le crédit, les réserves et le loyer que le bien obtient réellement.
Un étranger peut-il obtenir un prêt DSCR?
Oui, et c'est la voie de financement la plus courante pour les acheteurs internationaux d'investissement locatif à Miami, justement parce qu'elle ne dépend pas de revenus documentés aux États-Unis. Attendez-vous à un apport plus important et à des réserves détenues sur un compte américain.
Quelles charges entrent dans le revenu net d'exploitation?
Le revenu net d'exploitation, c'est le loyer moins les charges: taxe foncière, assurance, charges de copropriété, gestion, entretien et une provision pour vacance. L'échéance du prêt n'est pas une charge d'exploitation: c'est le service de la dette auquel vous comparez ce revenu.
Comment le loyer fixe-t-il le montant du prêt?
Une fois le ratio minimal posé par le prêteur, le prêt correspond à l'échéance que le revenu net d'exploitation peut couvrir à ce ratio. Le taux compte autant que le loyer: avec une référence à 30 ans autour de 6.6-6.7% à la mi-2026 et des programmes investisseurs tarifés au-dessus de cette référence, un écart minime déplace beaucoup le montant maximal.