Calculatrice de Rachat Temporaire de Taux Hypothécaire
Voyez ce que coûte un rachat temporaire, qui le finance, et si une baisse de prix vous servirait mieux.
Ce Que Fait Cette Calculatrice
Chiffre un rachat temporaire, le plus souvent 2-1 ou 3-2-1, en montrant la mensualité réduite de chaque année subventionnée, la mensualité pleine à laquelle vous revenez ensuite, et le montant total séquestré que le vendeur ou le promoteur doit déposer pour le créer. La même somme est ensuite placée face à une baisse de prix directe pour voir laquelle vous sert le mieux.
À Qui Ça S'adresse
Acheteurs à qui un promoteur ou un vendeur propose un crédit à Miami et en Floride du Sud, négociateurs qui hésitent entre demander un rachat de taux ou un prix inférieur, et toute personne qui veut savoir de quoi la mensualité aura l'air une fois la subvention épuisée.
Comment Ça Marche
Saisissez le montant du prêt, le taux du contrat et la structure de rachat proposée. La calculatrice affiche la mensualité de chaque année, le montant que ce crédit doit couvrir, et la baisse de prix équivalente que la même somme permettrait d'obtenir.
Questions Fréquentes
Qu'est-ce qu'un rachat temporaire de taux?
Une somme versée d'avance et conservée en séquestre, qui couvre l'écart entre une mensualité réduite et la mensualité pleine du contrat pendant les premières années. Un rachat 2-1 abaisse le taux de deux points la première année et d'un point la deuxième avant que le taux du contrat reprenne; un 3-2-1 applique la même logique sur trois ans.
Qui le paie?
En général le vendeur ou le promoteur, sous forme de concession négociée au contrat et déposée à la signature. L'acheteur peut aussi le financer, mais cela se justifie rarement quand la même trésorerie pourrait aller à l'apport ou à une réduction de taux permanente.
Un rachat vaut-il mieux qu'une baisse de prix?
Cela dépend de la durée pendant laquelle vous gardez le prêt. Le rachat concentre toute sa valeur sur les premières années: il gagne quand le budget est le plus tendu au départ. La baisse de prix réduit le prêt sur toute la durée et abaisse aussi votre base de taxe foncière en Floride: elle gagne sur une détention longue. La calculatrice place la même somme dans les deux colonnes.
Que se passe-t-il quand le rachat prend fin?
Vous payez la mensualité pleine du contrat, qui a toujours été la vraie mensualité. C'est exactement pour cela que les prêteurs vous qualifient au taux du contrat. Si le budget ne tient que pendant les années subventionnées, la structure masque un problème au lieu de le résoudre.
Les fonds séquestrés sont-ils rendus si je vends ou refinance tôt?
La part non utilisée est généralement affectée au prêt plutôt que perdue, mais le traitement varie selon le programme. Faites-le confirmer par écrit par votre prêteur avant la signature au lieu de le supposer, car les montants en jeu ne sont pas négligeables.
Cela change-t-il mon taux d'intérêt?
Non. Le taux du contrat reste celui que vous avez bloqué; le rachat ne fait que subventionner temporairement la mensualité. Avec une référence à 30 ans proche de 6.6-6.7% à la mi-2026, un rachat donne aux premières années l'allure d'un marché à taux plus bas sans modifier le prêt que vous avez signé.