Calculadora de Punto de Equilibrio de Refinanciamiento
Conoce el mes exacto en que tu refinanciamiento deja de costar dinero y empieza a ahorrarlo.
Qué Hace Esta Calculadora
Divide lo que cuesta el refinanciamiento entre lo que ahorra cada mes y obtienes el punto de equilibrio. Esta calculadora hace esa cuenta con tus cifras reales — pago anterior, pago nuevo y costos de cierre — y después la compara con el tiempo que planeas conservar la propiedad.
Para Quién Es
Propietarios que evalúan la oferta de refinanciamiento de un prestamista, compradores que esperan mudarse en pocos años, y cualquiera que quiera una prueba simple de aprobado o reprobado antes de pagar costos de cierre por segunda vez.
Cómo Funciona
Ingresa tu pago mensual actual, el nuevo pago que te cotizaron y los costos de cierre estimados. Agrega los años que esperas permanecer en la vivienda y la calculadora te dirá si alcanzas el punto de equilibrio antes de irte.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calcula el punto de equilibrio?
Los costos de cierre totales divididos entre el ahorro mensual dan el número de meses necesarios para recuperar el gasto. A modo de ejemplo, $6,000 de costos frente a $200 de ahorro mensual alcanzan el equilibrio en el mes 30. Quedarte más allá de ese punto es ganancia; irte antes es pérdida.
¿Qué pasa si sumo los costos al préstamo?
Incorporarlos evita desembolsar efectivo al inicio, pero siguen ahí: como un saldo mayor y más intereses. El punto de equilibrio no desaparece, solo se mueve de tu cuenta bancaria al préstamo. Haz la comparación incluyendo los costos en ambos casos.
¿Un plazo más corto cambia el cálculo?
Sí, y a menudo en dirección contraria. Pasar de 30 a 15 años suele elevar el pago mensual, por lo que no hay ahorro mensual que dividir entre los costos de cierre. Ahí el beneficio está en el interés total y no en los meses de equilibrio: evalúa ese refinanciamiento por el interés ahorrado.
¿Debo refinanciar si podría mudarme pronto?
Si es probable que vendas antes del punto de equilibrio, el refinanciamiento te cuesta dinero. Los propietarios en Miami con planes estacionales, posibilidades de reubicación o una vivienda que podrían convertir en alquiler deben ser conservadores con el horizonte que ingresan: mientras más corto sea, más alta es la vara que el refinanciamiento debe superar.
¿Varían los costos de cierre entre prestamistas?
Considerablemente. Los honorarios de originación, los cargos de título y los puntos difieren de un prestamista a otro incluso en préstamos idénticos, y los costos de cierre de un refinanciamiento suelen ubicarse en el rango de 2-6% del monto del crédito. Reúne varias Estimaciones de Préstamo y compara las mismas líneas.