Калькулятор погашения и амортизации ипотеки
Посмотрите, как каждый платёж делится между процентами и основным долгом — и что меняется, если платить чуть больше.
Что делает этот калькулятор
Калькулятор строит погодовой график по вашему кредиту: уплаченные проценты, погашенный основной долг и остаток на конец каждого года. Добавьте дополнительную сумму к ежемесячному платежу или переключитесь на платежи раз в две недели — и он пересчитает дату полного погашения и итоговые проценты рядом с исходным планом.
Для кого это
Владельцы, которые хотят точно понимать, куда уходит каждый платёж; собственники, планирующие закрыть ипотеку до выхода на пенсию; и все, кто решает, где свободные деньги работают лучше — в кредите или в другом месте.
Как это работает
Введите сумму кредита, процентную ставку и срок, чтобы построить базовый график. Затем добавьте дополнительный ежемесячный платёж или выберите вариант с оплатой раз в две недели, чтобы сравнить сроки погашения и итоговые проценты с исходным кредитом.
Часто задаваемые вопросы
Почему первые платежи почти целиком уходят на проценты?
Проценты начисляются на остаток долга, а он максимален в первый же день. Поэтому ранние платежи перегружены процентами, и доля основного долга растёт лишь постепенно. По той же причине дополнительный взнос в первые годы работает гораздо сильнее, чем такая же сумма в конце срока.
Как работает схема с платежами раз в две недели?
Вы вносите половину месячного платежа каждые две недели. Поскольку в году 52 недели, получается 26 половинных платежей — то есть 13 месячных вместо 12. Лишний платёж идёт напрямую в основной долг и сокращает срок без заметной нагрузки на бюджет.
Действительно ли дополнительные взносы столько экономят?
Да, потому что каждый доллар, направленный в основной долг, снимает все будущие проценты, которые он бы принёс. Экономия растёт вместе с размером взноса и тем, насколько рано вы начали. Уточните у обслуживающей компании, что дополнительные средства идут именно в основной долг, а не откладываются как предоплата будущего платежа.
Стоит ли гасить ипотеку досрочно?
Всё зависит от альтернатив. Досрочное погашение даёт гарантированную доходность, равную вашей ставке: это привлекательно при высокой ставке и заметно менее интересно при низкой на фоне других вариантов. Сопоставьте это с пенсионными накоплениями, резервным фондом и более дорогими долгами, прежде чем принимать решение.
Есть ли штраф за досрочное погашение?
У большинства стандартных соответствующих (conforming) кредитов его нет, но у части портфельных и инвестиционных займов он встречается — часто только в первые годы. Проверьте свой договор или спросите обслуживающую компанию напрямую, прежде чем вносить крупные суммы.